Versicherung & Finanzen
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Inhaltsverzeichnis
- Fintech-Innovation: Wachstum digitaler Finanztechnologie in Bereichen wie Mobile Banking, Online-Geldanlage und digitalem Zahlungsverkehr.
- Insurtech: Einsatz von Technologie im Versicherungswesen für ein besseres Kundenerlebnis und ein effektiveres Risikomanagement.
- Sustainable Finance: Wachsender Stellenwert von Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) bei Anlageentscheidungen.
- Regulatorische Compliance: Sich in einem komplexen und ständig wandelnden Geflecht aus Finanzvorschriften zurechtfinden.
- Cyber-Risiken: Wachsende Bedrohungen für digitale Vermögenswerte und sensible Finanzdaten beherrschen.
- Marktvolatilität: Mit wirtschaftlicher Unsicherheit und schwankenden Finanzmärkten souverän umgehen.
Earth Observation für Versicherung & Finanzen
In der Versicherungs- und Finanzbranche kann Earth Observation die Risikobewertung schärfen, das Kundenerlebnis verbessern und die betriebliche Effizienz steigern.
Kundenerlebnis und Produktinnovation
Individuelle Versicherungsprodukte: Hochauflösende EO-Daten ermöglichen Versicherungsprodukte, die exakt auf die standortspezifischen Risiken der Kund:innen zugeschnitten sind. Für Objekte in hochwasser- oder waldbrandgefährdeten Lagen lassen sich so maßgeschneiderte Policen gestalten, deren Prämien das tatsächliche Risiko widerspiegeln – ermittelt durch die Analyse von Satellitenbildern.
Monitoring hochwertiger Assets: Kontinuierliche Überwachung wertvoller Vermögenswerte wie Gewerbeimmobilien, Infrastruktur oder landwirtschaftlicher Flächen. Erkennt die EO-Datenanalyse potenzielle Risiken – etwa heranziehende Waldbrände oder Hochwassergefahren –, werden Kund:innen frühzeitig informiert. So können sie vorbeugende Maßnahmen ergreifen und ihre Prämien durch aktives Risikomanagement gegebenenfalls senken.
Finanzielle Performance und Marktanalyse
ESG-Compliance im Blick behalten: Mit EO-Daten lässt sich überprüfen und nachweisen, ob Anlageportfolios den ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Governance) entsprechen. Satellitenbilder machen Umweltauswirkungen sichtbar – etwa Verschmutzung oder Abholzung im Umfeld bestimmter Investments – und helfen, Portfolios konsequent an den Prinzipien nachhaltiger Finanzierung auszurichten.
Analyse von Immobilien- und Infrastrukturinvestitionen: EO-Daten helfen, Wert und Risiken von Immobilien- und Infrastrukturinvestitionen anhand geografischer und ökologischer Faktoren zu beurteilen. Dazu zählt etwa die Bewertung, wie sich Klimawandel, veränderte Flächennutzung oder die Nähe zu Naturgefahren auf Immobilienwerte und die Tragfähigkeit einer Investition auswirken.
Regulatorik und Cybersicherheit
Compliance-Überwachung in entlegenen Regionen: Satellitenbilder unterstützen dabei, die Einhaltung regulatorischer Vorgaben auch in abgelegenen oder schwer zugänglichen Gebieten zu kontrollieren – etwa um sicherzustellen, dass Bergbau- oder landwirtschaftliche Aktivitäten im versicherten Portfolio den Umweltauflagen entsprechen.
Cybersicherheit mit Geodaten stärken: Die Verknüpfung von EO-Daten mit der Cybersicherheit von Finanzinstituten hilft, physische Bedrohungen für die digitale Infrastruktur zu erkennen. So lassen sich Naturkatastrophen oder menschliche Aktivitäten überwachen, die Rechenzentren oder kritische IT-Infrastruktur gefährden könnten – und cyber-physische Sicherheitsvorfälle frühzeitig abwenden.
GNSS für Versicherung & Finanzen
GNSS-Technologien eröffnen der Versicherungs- und Finanzbranche vielfältige Anwendungsmöglichkeiten – von einer präziseren Risikobewertung bis hin zu besserem Kundenservice und höherer betrieblicher Effizienz.
Risikobewertung und Tarifierung
Standortdaten für präzise Risikomodelle: Mit GNSS-Daten lässt sich der genaue Standort versicherter Werte – vom Fahrzeug bis zur Immobilie – punktgenau bestimmen. So können Versicherer Risiken anhand geografischer und ökologischer Faktoren bewerten, etwa der Nähe zu Hochwasser- oder Erdbebengebieten, und Prämien entsprechend präziser kalkulieren.
Telematik für nutzungsbasierte Tarife (UBI): In der Kfz-Versicherung erfassen GNSS-gestützte Telematik-Geräte Daten zum Fahrverhalten, zur Fahrzeugnutzung und zu den gefahrenen Strecken. Auf dieser Basis lassen sich individuelle Tarife anbieten, bei denen sich die Prämie am tatsächlichen Fahrverhalten statt an statistischen Durchschnittswerten orientiert. Das belohnt umsichtiges Fahren – und kann die Versicherungskosten für die Kund:innen senken.
Schadenbearbeitung und Betrugserkennung
Schadenbearbeitung und Hilfe in Echtzeit: GNSS-Technologie ermöglicht es Versicherern, Versicherten im Schadensfall sofort zur Seite zu stehen. Bei einem Autounfall etwa lässt sich das Fahrzeug umgehend orten – so können Versicherer rasch Pannenhilfe entsenden und die Schadenbearbeitung effizienter anstoßen.
Betrugserkennung: Durch die Analyse von GNSS-Daten können Versicherer Ort und Umstände eines Schadens überprüfen und so betrügerische Ansprüche aufdecken und verhindern. GNSS-Daten belegen etwa, ob sich ein Fahrzeug zum Zeitpunkt eines Unfalls oder Diebstahls tatsächlich am gemeldeten Ort befand – eine zusätzliche Sicherheitsebene in der Schadenbearbeitung.
Überwachung und Management
Asset-Tracking und Wiederbeschaffung: GNSS-Technologien ermöglichen die Ortung beweglicher Werte wie Fahrzeuge, Fracht oder Maschinen. Das erleichtert nicht nur die Wiederbeschaffung gestohlener Güter, sondern erlaubt es Versicherern auch, Risiken anhand von Bewegungsmustern und Standorten zu bewerten – und Prämien für Werte mit geringerem Diebstahl- oder Schadensrisiko gegebenenfalls zu senken.
Monitoring von Umweltrisiken: In Kombination mit weiteren Technologien lassen sich mit GNSS-Daten Umweltbedingungen überwachen, die versicherte Werte betreffen. In der Seeversicherung etwa erlaubt die Verfolgung von Position und Betriebsstatus von Schiffen, Risiken durch Wetterlagen oder Piraterie einzuschätzen.
Kundenbindung und Services
Standortbasierte Services und Warnungen: Versicherer können ihren Kund:innen GNSS-gestützte Dienste anbieten – etwa standortbezogene Warnungen vor wetterbedingten Risiken, verbunden mit dem Hinweis, rechtzeitig Schutzmaßnahmen zu ergreifen. Dieser proaktive Ansatz verbessert nicht nur den Service, sondern senkt zugleich Risiken und damit potenziell Zahl und Schwere der Schäden.
Bessere Navigation und mehr Sicherheit für versicherte Fahrer:innen: Die Integration von GNSS in mobile Apps ermöglicht Mehrwertdienste wie Vorschläge für sichere Routen, Verkehrsinformationen in Echtzeit und Warnungen vor Gefahrenstellen. Solche Services erhöhen die Sicherheit am Steuer, verringern die Unfallwahrscheinlichkeit und festigen die Beziehung zwischen Versicherer und Versicherten.
Überwachung der Compliance: Bei Werten, die an bestimmte geografische Grenzen oder Vorschriften gebunden sind – etwa kommerzielle Fischereischiffe oder den Güterverkehr –, kann GNSS die Einhaltung durch Echtzeit-Ortung sicherstellen. Das hilft Versicherern, Risiken aus Bußgeldern und rechtlichen Auseinandersetzungen wegen Verstößen zu steuern.
SatCom für Versicherung & Finanzen
SatCom-Technologien bieten robuste und zuverlässige Konnektivität – eine Grundlage für zahlreiche Anwendungen in der Versicherungs- und Finanzbranche. Besonders wertvoll sind sie, wenn es darum geht, die Datenkommunikation zu verbessern, Abläufe an entlegenen Standorten zu unterstützen und den Geschäftsbetrieb durchgängig abzusichern.
Datenzugriff und Datenübertragung aus der Ferne
Sichere Transaktionen an entlegenen Standorten: SatCom ermöglicht es Finanzinstituten, sichere Bank- und Versicherungsdienstleistungen auch in abgelegenen oder unterversorgten Gebieten ohne verlässlichen Internetzugang anzubieten. Die Satellitenverbindung erlaubt sichere Transaktionen, Policen-Updates und Kundensupport – und erweitert so die Reichweite von Finanzdienstleistungen bis in globale Märkte.
Datenaustausch in Echtzeit für die See- und Luftfahrtversicherung: Für ständig bewegte Objekte wie Schiffe und Flugzeuge schafft SatCom eine durchgängige Verbindung für den Datenaustausch in Echtzeit. Versicherer können Zustand und Position dieser Werte überwachen, bei Vorfällen sofort alarmiert werden und Schäden effizienter bearbeiten – entscheidend für die dynamische Risikobewertung und -steuerung in der See- und Luftfahrtversicherung.
Geschäftskontinuität für Finanzdienstleister: Finanzinstitute sind auf eine unterbrechungsfreie Datenkommunikation angewiesen – für ihren Betrieb wie für ihre Services. SatCom bietet eine widerstandsfähige Kommunikationsinfrastruktur, die kritische Finanzdienstleistungen auch bei Netzausfällen, Cyberangriffen oder Naturkatastrophen aufrechterhält und so vor Datenverlust und Betriebsunterbrechungen schützt.
Satellitengestütztes Internet
Schneller Wertpapierhandel mit geringer Latenz: Satellitengestütztes Internet aus Konstellationen im erdnahen Orbit (LEO) ermöglicht Handel mit hoher Geschwindigkeit und niedriger Latenz. Das verschafft Finanzinstituten im Hochfrequenzhandel einen Wettbewerbsvorteil – dort, wo Millisekunden das Ergebnis spürbar beeinflussen.
Finanzielle Teilhabe weltweit: LEO-Satellitenkonstellationen bringen schnelles Internet auch in entlegene und unterversorgte Regionen. Das kann die finanzielle Teilhabe weltweit deutlich erhöhen – durch Zugang zu Online-Banking, Mikrofinanzierung und Versicherungen – und so zu wirtschaftlicher Entwicklung und Armutsbekämpfung beitragen.
Besserer Kundenservice
Mobile Bankeinheiten mit Satellitenanbindung: Mit SatCom ausgestattete mobile Bankeinheiten können in Katastrophengebieten oder bei besonderen Anlässen in ländlichen Regionen (etwa Landwirtschaftsmessen oder Sportveranstaltungen) Finanzdienstleistungen direkt vor Ort anbieten. Das verbessert nicht nur den Service, sondern stärkt auch die Präsenz des Instituts in unterversorgten Märkten.
Standortunabhängige Finanzberatung: Über SatCom lassen sich virtuelle Finanz- und Versicherungsberatungen anbieten, sodass Kund:innen unabhängig von ihrem Standort auf fachkundige Beratung zugreifen können. Das ist besonders wertvoll für vermögende Privatkund:innen oder Firmenkund:innen mit Werten und Interessen an entlegenen oder mehreren Standorten.
Risikomanagement und Betrugserkennung
SatCom-gestütztes IoT für das Asset-Monitoring: Die Verbindung von SatCom mit IoT-Geräten (Internet of Things) ermöglicht die kontinuierliche Überwachung versicherter Werte – etwa Fracht, Maschinen oder Fahrzeuge – während des Transports oder an entlegenen Standorten. So werden Versicherer und Kund:innen in Echtzeit auf potenzielle Risiken oder Vorfälle aufmerksam und können rasch handeln, um Schäden zu begrenzen und betrügerische Ansprüche aufzudecken.
Integration von Geodaten für anspruchsvolle Risikomodelle: Mit SatCom lassen sich vielfältige Geodatensätze in Risikomodelle einbinden. Das erhöht die Treffsicherheit von Risikoprognosen, Prämienkalkulationen und der Tarifgestaltung – gerade bei komplexen Risiken wie den Folgen des Klimawandels für die Sach- und Schadenversicherung.
Innovative Anwendungen
Weltraumwetter-Monitoring für das Risikomanagement: Die Beobachtung von Weltraumwetter-Phänomenen wie Sonneneruptionen und geomagnetischen Stürmen, die Satellitenbetrieb, Stromnetze und Kommunikationsnetze beeinträchtigen können. Finanzinstitute können diese Daten nutzen, um sich auf Weltraumwetter-Ereignisse vorzubereiten und die damit verbundenen Risiken zu mindern – Ereignisse, die digitale Transaktionen und die Verlässlichkeit globaler Finanzmärkte beeinträchtigen können.
Erkenntnisse aus dem Asteroidenbergbau für die Rohstoffmärkte: Während Raumfahrtagenturen und private Unternehmen das Potenzial des Asteroidenbergbaus für Edelmetalle und Mineralien ausloten, können rohstoffbezogene Finanzmärkte von Erkenntnissen und Daten zu diesen Vorhaben profitieren. Das kann Anlagestrategien, Terminmärkte sowie Risikobewertungen rund um Rohstoffpreise und -verfügbarkeit beeinflussen.
Versicherung orbitaler Infrastruktur: Mit der Ausweitung kommerzieller Aktivitäten in den Weltraum – von Satellitenstarts über Weltraumtourismus bis hin zu orbitalen Habitaten – kann die Versicherungsbranche neue Produkte entwickeln, die die besonderen Risiken satellitenbasierter Werte und Operationen abdecken. Dazu zählen Start-Versicherungen, Deckungen für den Orbitalbetrieb und Haftpflichtversicherungen für Teilnehmer:innen kommerzieller Raumflüge.